Трудности в погашении долгов небывало тяготят каждого, кому пришлось встречаться с подобной проблемой. И не удивительно, ведь должник сталкивается с реальной угрозой потерять свой образ жизни: лишиться денег, имущества, здоровья, а иногда и семьи. Долги, конечно, сами себя не погасят. Поэтому, необходимо как можно быстрее взять себя в руки, а ситуацию с долгами под контроль.

• Оптимизация семейного бюджета

  Часто, трудности в ликвидации долгов связаны с неправильным формированием семейного бюджета. Поэтому, первый шаг на пути к выходу из долговой ямы, который необходимо будет сделать – составить финансовый бюджет. Грамотно составленный месячный план доходов и расходов позволит не только планомерно ликвидировать долги, но и поддерживать базовый уровень жизни.

• Если вы имеете несколько долговых обязательств – определите общую сумму долга и составьте его план погашения

  В первую очередь, необходимо ликвидировать долги по займам с наиболее высокими процентами. Средства, занятые у родных и друзей – по возможности, отдавайте только когда долгов перед кредитными организациями не осталось.

• Составьте список доступных источников дохода и определите общую сумму ежемесячно поступающих в ваше распоряжение средств
• Рассчитайте перечень расходов

  Рассчитайте перечень расходов. Определите неизбежные траты, и те статьи бюджета, расходы по которым можно уменьшить или вовсе прекратить.

• Поиск источников дополнительного дохода

  Главное, от чего необходимо здесь воздержаться – поиск легкого и быстрого способа заработать большие деньги. Вокруг слишком много аферистов, желающих нажиться на обитателях «долговых ям». Легковерность в этом вопросе недопустима.

• Если на основном месте работы есть возможность брать подработки – воспользуйтесь ей

  Попросите начальника предоставить вам дополнительные рабочие смены. Возможен также вариант поиска работы по внутреннему и внешнему совместительству, выполнение отдельных разовых работ.

• В настоящее время распространены онлайн-сервисы, предлагающие получить кэшбэк с покупок в различных магазинах

  Не пренебрегайте этой возможностью. Проанализируйте несколько кэшбэк-сервисов, и выберите те, которые подходят именно вам.

• Фриланс? Почему бы и нет

  Талантливый фотограф, художник, видео-монтажер — творческий человек вполне способен получать дополнительный доход на биржах фриланса.

Бывают такие компании, которые выдают микрозаймы без отказа всем гражданам Российской Федерации. Но тут нужно знать, что каждый трактует это понятие по-разному. Поэтому нужно рассмотреть, когда можно взять кредит отказа, а когда - нет. Плюс нужно учитывать, что есть определенные критерии, по которым МФО рассматривают заявку. Они могут уменьшить шанс одобрения, а могут и вовсе аннулировать их.

Любая кредитная организация проверяет потенциального заёмщика, который к ним обратился. Поэтому выдача кредита без проверки невозможна. Если бы компании на слово верили своему клиенту, то через несколько месяцев уже бы обанкротились. Поэтому при таком подходе кредитор убеждается, что обратившийся к ним гражданин РФ является владельцем предоставленных документов.

При обращении в МФО нужно учитывать:

1. Тщательное изучение условий предоставления долгового обязательства. Да, у данных организаций весьма небольшие требования к заёмщикам, но они есть. Возьмём, к примеру, такое условие, как возраст: можно быть платежеспособным заемщиком и иметь хорошую кредитную историю, но по возрасту не подходить. Тогда автоматически будет выдвинут отказ в предоставлении денежных средств. Причем тут виновником отрицательного ответа являться будет сам заёмщик, так как он не изучил все условия.
2. Подлинность информации. Любая ложная информация в предоставленных данных даёт отказ. Для микрофинансовой организации это попытка мошенничества. И тут неважно – был ли это факт намеренного введения заблуждения или простая опечатка.
3. Онлайн-оформление. Тут есть свои загвоздки. Особенно важна процедура идентификации. Тут нужен хороший сервис, который даёт считывать информацию с фотографии или при плохой камере дает возможность ввести вручную необходимые данные.

Если с вышеперечисленным все в порядке, то тогда дело при отказе в займе в другом:

1. Отрицательное досье заёмщика
2. Низкий уровень платежеспособности

Первое решается легко. Есть организации, которые предлагают исправить кредитную историю с помощью займа. Такие организации готовы дать займ даже при наличии текущей просрочки. Тут существует нюанс - некрупная сумма долга (от одной до трёх тысяч рублей, иногда пять тысяч). Срок возврата: одна-две недели. Естественно, с учётом процентов.

А вот с платежеспособностью дело обстоит иначе. Предположим, что на человеке более 4 кредитов, то будет логично предположить, что получение займа будет проблематично. Но тут важно понимать, что постоянное оформление долговых обязательств приведет, рано или поздно, к дефолту. Простыми словами - невозможность отвечать по своим долгам. В данной ситуации лучше сделать рефинансирование микрозаймов. И только после этого, если есть необходимость взять в долг ещё есть, то нужно применить вышеуказанный способ.

Категория потребителей, которая не имеет официального трудоустройства, испытывает трудности, которые связаны с взятием кредитных средств. Банковские организации не стремятся начинать сотрудничество с людьми, которые не могут подтвердить свой доход, и являются по своему статусу безработными. Чтобы воспользоваться услугами кредитования безработным гражданам приходится обращаться к услугам микрофинансирования. Какие достоинства и недостатки можно обнаружить в этом случае?

• Нет необходимости подтверждения дохода. Справки в этом случае о зарплате вам не понадобится.
• Высокая скорость оформления заявки
• Быстрое рассмотрение и принятие решения.
• Отсутствие необходимости предоставления залогового имущества при условии взятия небольших денежных сумм.
• Нет необходимости привлечения поручителей.
• Для оформления требуется только паспорт.
• Получить микрозайм могут даже люди, имеющие плохую кредитную историю.
• Получение займа возможно и в режиме онлайн.
• Оформить микрозайм возможно в будний день, праздничный или выходной без ограничений.

Чаще всего воспользоваться услугой микрофинансирования безработные граждане могут при необходимости взятия небольшой суммы денежных средств. При этом переплата будет не слишком высокая, а новые клиенты могут даже воспользоваться услугами беспроцентного займа, которые предоставляют очень многие микрофинансовые организации своим клиентам, обращающихся к ним впервые. Какие же возможные недостатки могут встречаться у микрофинансирования?

• Учитывая, что данный сегмент рынка оказывается весьма востребованным, в перечне компаний, предоставляющих подобные займы, нередко оказываются мошенники. Чтобы не столкнуться с ними, необходимо начинать свое общение только с теми организациями, которые входят в реестр Центробанка.
• Возвращать взятый займ приходится в течение нескольких дней или пару недель. В случае невозврата потребителям приходится выплачивать солидные штрафы.
• Получить с помощью микрозайма можно незначительные суммы денежных средств, при этом это может быть максимум 10-15 тысяч рублей.

Прежде чем воспользоваться услугами микрофинансирования, необходимо оценить свое финансовое положение и возможности возврата взятого займа. В противном случае потребителям придется столкнуться с серьезными трудностями, которые будут связаны с начислением большого количества штрафных санкций. Микрофинансирование выгодно для большинства потребителей, но только в том случае, когда все правила выполняются своевременно клиентом. Обязательно изучайте внимательно договор, и уточняйте наличие в нем услуги пролонгации, которая позволит вам продлить срок кредитования в том случае, если возникнет такая необходимость.

Займ онлайн (кредит через Интернет) имеет ряд очень важных преимуществ. Он легко доступен — не выходя из дома вы можете ознакомиться с договором займа, проверить детали и сравнить данное предложение с другими. Дополнительным преимуществом является то, что такой кредит могут оформить даже безработные. Однако, прежде чем принять решение об оформлении займа в Интернете, мы настоятельно рекомендуем прочитать договор и убедиться, что вам всё понятно. С нами Вы можете быть спокойны, мы полностью соблюдаем Ваши права.

Каждый клиент должен соблюдать четыре принципа безопасного обращения за кредитом:

1. Проверить компанию-кредитора
2. Подсчитать общую стоимости кредита
3. Внимательно прочитать соглашение
4. Не подписывать, если что-то непонятно

Во-первых, проверьте надежность компании.

В первую очередь необходимо убедиться, действительно ли компания заслуживает вашего доверия. Где найти информацию? В первую очередь на сайте ЦБ в реестре МФО. Также можно поискать отзывы на интернет-форумах, посвященных финансам.

Во-вторых, вычислите общую стоимость интернет-займа

Обращаясь за кредитом, вы обязательно должны знать, сколько это будет стоить. Кредитор обязан сообщить вам не только о процентных ставках и дополнительных затратах, а и о фактической годовой процентной ставке по кредиту.

Внимательно прочитайте договор

К сожалению, не все внимательно читают договор, а вместо этого слепо доверяют словам сотрудника компании. Это большая ошибка. При чтении кредитного соглашения следует обратить особое внимание на следующие пункты:

• Процентная ставка — не выше ли она, чем у конкурентов
• Первоначальные платежи. Следует избегать соглашений, которые налагают обязательство платить высокие взносы, до получения займа. Некоторые компании, прежде чем дать кредит, просят зачислить определенную сумму на счет безопасности, так как это единственная гарантия для компании. В случае возникновения проблем с погашением займа, вы теряете деньги. Это особенно болезненно, если сумма превышает долг
• Дополнительные расходы. Компания может требовать оплату дополнительных сборов (за подготовку договора, решения, страхования, посещение работника на дому и т.д.) Вычислите общую стоимость кредита до подписания документов, потому что в итоге вы можете обнаружить, что сумма этих сборов превышает сумму самого займа.